Kredyty Bankowe | Pożyczki Pozabankowe | Kredyty bez BIK | Chwilówki | Pożyczki na raty | Kredyty Firmowe

Kredyt na wyjście z długów

Banki lub firmy pożyczkowe mogą nam pomóc uzyskać kredyt na wyjście z długów. Uzależnione jest to w głównej mierze od rodzaju zadłużenia jakie posiadamy.

Nie jest trudno zadłużyć się, wziąć na swoje barki różnego rodzaju zobowiązania finansowe a potem cieszyć się z przyjemności które mamy jakby na kredyt. To tylko takie chwilowe szczęście. Znacznie trudniej będzie spłacić wszystkie zaciągnięte zobowiązania i wyjść ze spirali długów, tym bardziej jeśli tych zobowiązań nazbierało nam się trochę dużo. Jeśli zaszaleliśmy zbyt bardzo, biorąc na siebie więcej niż jesteśmy w stanie spłacić. To najczęstszy problem gdy mowa o zadłużeniach.

Czy osoby posiadające różnego rodzaju zadłużenia, mają jakąkolwiek szanse aby uzyskać kredyt na wyjście z długów? Wszystko zależy od tego jakie są to zadłużenia. Czy są to zadłużenia w postaci kilku kredytów bankowych, zadłużenia w postaci kilku pobranych chwilówek czy zadłużenie w postaci zajęcia komorniczego? W każdej jednej sytuacji istnieje droga wyjścia, której stopień trudności zależy od konkretnego przypadku. Postaram się przedstawić moje propozycje wyjścia z zadłużenia, uwzględniając każdą taką sytuację.

Konsolidacyjny kredyt na wyjście z długów

Bezapelacyjny najlepszy sposobem na wyjście z długów będzie kredyt konsolidacyjny. Tylko że taka opcja dostępna jest niestety tylko w nielicznych sytuacjach i dla wybranych osób. Bankowa konsolidacja kredytów może zostać przeprowadzona tylko i wyłącznie w przypadku zobowiązań bankowych. Dzięki niej możemy połączyć kilka spłacanych zobowiązań bankowych w jedną całość. Do jednego worka możemy zatem wrzucić kredyt gotówkowy, kredyt samochodowy czy zadłużenia na karcie kredytowej jak również debet w koncie. Łącząc wszystkie te zobowiązania w jedną całość, otrzymujemy jedną niższą ratę. Zamiast kilku rat opłacanych w miesiącu, będziemy teraz płacić tylko jedną ratę. Co więcej będzie ona niższa niż suma spłacanych do tej pory rat. Co prawda przez to automatycznie wydłuży nam się czas w jakim będziemy spłacać wszystkie te zobowiązania, ale jednocześnie nie będziemy już tak mocno obciążeni tymi wszystkimi ratami kredytów.

Jak już wcześniej wspomniałem, taka konsolidacja kredytów możliwa jest do zastosowania jedynie w przypadku bankowych zobowiązań. Taki konsolidacyjny kredyt na wyjście z długów znajdziemy u większości banków. Warto jednak przed wyborem konkretnego banku, sprawdzić kilka różnych propozycji. W ten sposób będziemy mogli znaleźć najkorzystniejsze dla nas rozwiązanie. Takie które będzie cechowało się najniższą ratą, najniższym oprocentowaniem czy prowizją. Aby sprawdzić kilka ofert kredytów konsolidacyjnych jednocześnie, w kilku różnych bankach, możemy skorzystać z oferty doradców kredytowych Akredo. Jest to znacznie korzystniejsza opcja aniżeli szukanie takiego kredytu na własną rękę. Nie dość że zaoszczędzimy sporo własnego czasu to jeszcze nie stracimy przy tym zaufania w oczach banku, przez zapytania o kredyt w kilku różnych bankach.

Akredo konsolidacyjny kredyt na wyjście z długów

Zadłużenie w chwilówkach i firmach pożyczkowych

Nieco gorszym problemem od zadłużenia bankowego czy zadłużenia w BIK, powstałego na skutek nie terminowo spłacanych kredytów, może być zadłużenie w firmach udzielających pożyczek pozabankowych. Takie zadłużenie znacznie trudniej spłacić, ponieważ na spłatę tego typu zobowiązań nie dostaniemy niestety pomocy w postaci kredytu konsolidacyjnego. Możemy poszukać co prawda alternatywnych pozabankowych rozwiązań. Jednak każda jedna taka oferta pozabankowa którą znajdziemy, będzie niestety charakteryzować się wyższymi kosztami, w porównaniu do kredytów bankowych. Kilka takich propozycji przedstawiałem zresztą swego czasu w ramach artykułu opisującego sposoby na spłatę zadłużenia pozabankowego. Jedną z takich przykładowych ofert może być pożyczka konsolidacyjna firmy Provident, która w głównej mierze skierowana jest do osób posiadających kilka nie spłaconych chwilówek. Musimy jednak zdawać sobie sprawę z tego, że koszt tego typu pożyczki nie będzie należał do najniższych. Zestawiając jego koszty z tradycyjnym kredytem gotówkowym w banku, musimy się przygotować na nie mały „szok cenowy”.

Kredyt w przypadku zadłużenia komorniczego

Jeśli posiadamy zadłużenie w postaci kredytów pozabankowych czy zajęcia komorniczego, warto wziąć pod uwagę jeszcze jedno rozwiązanie. Rozwiązanie, które może okazać się bardziej korzystne od tradycyjnej pożyczki gotówkowej na spłatę długów. Mowa tutaj o nowym rozwiązaniu, które jakiś czas temu wprowadziła na nasz krajowy rynek, firma Rapida Money. Nie jest to typowa pożyczka pozabankowa, której koszt wynosi drugie tyle co pożyczona kwota. W porównaniu do innych podobnych propozycji wysokich pożyczek pozabankowych (Rapida oferuje nawet do 25 000 zł), koszty w przypadku tej pożyczki są zauważalnie niższe. Jednak aby uzyskać potrzebny kredyt na wyjście z długów za pośrednictwem Rapida Money, konieczne jest posiadanie gwaranta. To taki odpowiednik żyranta czyli osoby która będzie głównym zabezpieczeniem, w sytuacji jeśli raty pożyczki nie będą opłacane przez nas na czas. Dzięki takiej dodatkowej osobie, koszt pożyczki może być niższy niż u innych firm udzielających podobne wysokie pożyczki pozabankowe. Tego typu pożyczkę będziemy mogli uzyskać zarówno w przypadku posiadania zadłużenia w bazach BIK jak również zadłużenia w bazach dłużników. Również zadłużenie komornicze nie będzie stanowiło problemu na drodze do uzyskania pożyczki za pośrednictwem Rapida Money.

Przed sięgnięciem po dodatkowy kredyt, sprawdź inne możliwości

Oczywiście zaciąganie dodatkowego kredytu czy pożyczki na spłatę zadłużania nie jest najlepszym możliwym rozwiązaniem. Często jednak jest to ostatnia deska ratunku na pozbycie się raz na zawsze posiadanego zadłużenia. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu dodatkowego kredytu na spłatę długów, warto wziąć pod uwagę inne możliwe rozwiązania. Może poszukanie dodatkowej pracy, która przyniesie nam dodatkowy dochód? Może sprzedaż kilku nie potrzebnych i zbędnych rzeczy które zalegają na strychu lub w piwnicy? A może macie inne pomysły wyjścia ze spirali długów, nie ratując się przy tym dodatkowymi kredytami, którymi chcielibyście się z nami podzielić?

  1. Marcin vel Greenwood 12 września 2017 at 18:51

    Oczywiście konsolidacja kredytów w takiej sytuacji będzie najlepszą możliwą opcją, pod warunkiem że możemy zrobić to na poziomie bankowym. Tylko banki mogą nam zapewnić w miarę rozsądne warunki połączenia kilku kredytów czy kilku zobowiązań finansowych w jedną całość. Rynek pożyczek pozabankowych oczywiście „wynormalniał” przez ostatnie kilka lat.. Ale to jeszcze nie jest ten moment żeby sięgać po duże pożyczki pozabankowe, bo te póki co generują na prawdę ogromne koszta. Może gdy przybędzie kilka takich firm jak wspomniana wyżej Rapida to te koszty też pójdą w dół. Mogliśmy podobną sytuację obserwować gdy rynek pożyczek zaczęły zalewać kolejne nowe marki udzielające pożyczki ratalne.. Wonga, Zaplo, Hapi. Miałem okazję porównywać koszty tych pożyczek teraz i trzy lata temu i widać ogromną różnicę, oczywiście na korzyść dla pożyczkobiorcy bo te koszty są faktycznie niższe. Konkurencja na tym rynku + nowe regulacje prawne jednak zrobiły swoje.

  2. A nie jest przypadkiem tak, że konsolidacja chwilówek kredytem bankowym jest możliwa, ale pod warunkiem czystego BIK i odpowiedniej zdolności kredytowej? Oczywiście banki nie mają w swojej ofercie typowych kredytów na tych cel, ale można wziąć kredyt gotówkowy który posłuży na spłatę zaciągniętych chwilówek. Jest to możliwe tym bardziej że tylko w przypadku niektórych firm, informacja o chwilówkach wędruje do BIK. Poza tym zanim taka informacja o zadłużeniu trafi do BIK mija najczęściej nawet kilka miesięcy.

Pozostaw swój komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany


*