Ranking kredytów konsolidacyjnych

Kredyty konsolidacyjne chyba nigdy nie cieszyły się tak dużym zainteresowaniem jak obecnie. Nie powinno to nikogo dziwić, ponieważ żyjemy w czasach gdy większość z nas posiada mniejsze lub większe zadłużenia w bankach czy firmach pożyczkowych. Mówimy tutaj nie tylko o kredytach hipotecznych, zaciąganych na zakup mieszkania czy domu. Ale również o kredytach gotówkowych, zadłużeniach w ramach kart debetowych i debetach na koncie osobistym, czy pożyczkach pozabankowych, takich jak choćby chwilówki.

Co z tymi wszystkimi zadłużeniami ma wspólnego kredyt konsolidacyjny? Otóż gdy takich zadłużeń uzbiera nam się zbyt dużo i powoli będziemy tracili płynność finansową, kredyt konsolidacyjny może być dla nas przysłowiową ostatnią deską ratunku. Dzięki niemu możemy połączyć kilka różnych zobowiązań w jedną całość i dzięki wydłużeniu okresu spłaty, uzyskać jedną a zarazem niższą ratę miesięczna.

Kredyty konsolidacyjne – Ranking kredytów konsolidacyjnych Styczeń ‘2023

1. KASA STEFCZYKA

Instytucja w której obecnie mamy największe szanse na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. A więc kredytu, dzięki któremu będziemy mogli skonsolidować wszystkie nasze finansowanie zobowiązania w jedną całość. Co więcej, rata po skonsolidowaniu zobowiązań, może być niższa niż łączna suma dotychczas spłacanych rat. Dzięki temu będziemy mogli złapać świeży oddech i cieszyć się mniejszymi kosztami związanymi ze spłata rat kredytów. Składając wniosek o kredyt konsolidacyjny w Kasie Stefczyka, możemy liczyć na uzyskanie szybkiej decyzji kredytowej, ze wstępną informacją o akceptacji wniosku w ciągu nawet 15 minut. Dodatkowo będziemy mieli prawo skorzystania z wakacji kredytowych, w momencie kiedy będziemy chcieli odpocząć od spłaty kredytu. Według najnowszych danych, kredyt Kasy Stefczyka okazał się najtańszym kredytem, analizując ranking kredytów konsolidacyjnych wśród najbardziej popularnych portali internetowych. Maksymalna kwota kredytu do 160 000 zł.

2. SANTANDER

Bank Santander jasno precyzuje co może wchodzić w skład konsolidacji kredytu. Do banku Santander możemy przenieść i połączyć takie zobowiązania finansowe jak pożyczka i kredyt gotówkowy, kredyty ratalne na zakupów towarów, zadłużenia na karcie kredytowej czy limit w rachunku osobistym, kredyt samochodowy oraz kredyt hipoteczny. Dzięki konsolidacji kredytu w Santander możemy połączyć wszystkie swoje kredyty i od tej pory spłacać tylko jedną lekką ratę. Spłatę zobowiązań możemy rozłożyć na dłuższy okres czasu, dzięki czemu uzyskamy niższą ratę miesięczną. Wstępny wniosek o kredyt konsolidacyjny złożymy przez internet a gdy już uzyskamy pozytywną decyzję kredytową i bank udzieli nam konsolidacji, zobowiązania zostaną spłacone przelewem. Ponadto będziemy mogli uzyskać dodatkową gotówkę na spłatę innych zobowiązań finansowych np. spłata rachunków czy pożyczek pozabankowych.

3. ALIOR BANK

Z pomocą oferty kredytu konsolidacyjny Alior Banku, możemy skonsolidować wiele różnego rodzaju zobowiązań. Bank może sfinansować spłatę kredytów oraz pożyczek w wysokości nawet do 150 000 zł. Ponadto, umożliwia nam również uzyskanie dodatkowej gotówki, która posłuży nam na spłatę innych zobowiązań finansowych. Z Alior Bankiem zyskamy jedną i wygodną ratę a okres spłaty będziemy mogli wydłużyć nawet do 120 miesięcy. Dodatkowo otrzymamy możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie, co jest niewątpliwie dobrą i zalecaną opcją gdy rozkładamy spłatę na dłuższy okres czasu. Szacunkową wysokość raty miesięcznej będziemy mogli obliczyć jeszcze zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny w Alior banku.

Jakie korzyści może przynieść kredyt konsolidacyjny?

Należałoby zacząć od tego, dla kogo kredyty konsolidacyjne będą odpowiednim rozwiązaniem? Bez wątpienia skorzystają na takim rozwiązaniu te osoby, które posiadają zbyt dużo obciążeń finansowych. Kredyty gotówkowe, limity w koncie, zadłużenie na karcie kredytowej, chwilówki aż po kredyty samochodowe. Takich zadłużeń może być na prawdę sporo. Jeśli czujemy, że mamy co raz większy problem z terminową płatnością takich zobowiązań, to najwyższy czas aby pomyśleć o ich konsolidacji. Warto pomyśleć o tym odpowiednio wcześniej, jeszcze zanim pojawią u nas problemy z terminową płatnością. Jest to bardzo ważne ponieważ w przypadku znacznych opóźnień w spłacie, możemy uzyskać negatywną ocenę w bazie BIK. To może znacznie skomplikować proces uzyskania kredytu konsolidacyjnego w banku.

Co zyskujemy dzięki konsolidacji kredytów?

Spłacając kilka różnych kredytów czy pożywek, chcielibyśmy aby łączna kwota pieniędzy wydawanych na spłatę rat była mniejsza. Właśnie to umożliwiają kredyty które stanowią powyższy ranking kredytów konsolidacyjnych. Dzięki zastosowaniu takiego rozwiązania, łączna kwota do spłaty pozostanie co prawda na zbliżonym poziomie, ale odczujemy większy komfort spłaty. Przede wszystkim będziemy od tego momentu spłacać tylko jedną ratę, a nie jak dotychczas kilka różnych. Co więcej, wysokość tej jednej raty miesięcznej będzie mogła być niższa od kwoty, którą do tej pory poświęcaliśmy na spłatę wszystkich zaciągniętych kredytów i pożyczek. Minusem takiego rozwiązania jest co prawda fakt, że wydłuży nam się przez to okres spłaty. Dzięki temu jednak, będziemy mogli złapać głębszy oddech i unikniemy ryzyka wpadnięcia z pętle zadłużenia. Od momentu uzyskania kredytu konsolidacyjnego, warto na nowo poukładać własny budżet i dokładnie analizować wszystkie wydatki.

Kredyt konsolidacyjny – na spłatę jakich kredytów?

Pieniądze które uzyskamy w ramach kredytu konsolidacyjnego możemy przeznaczyć na spłatę różnego rodzaju kredytów i pożyczek. Zaciągniętych w innych bankach czy firmach pożyczkowych. W przypadku większości ofert, kredyt taki może zostać przeznaczony na spłatę bankowych kredytów i pożyczek gotówkowych. Również zadłużeń na karcie kredytowej czy spłatę debetu i limitu w koncie osobistym. Niektóre banki oferują dodatkowo możliwość sfinansowania spłaty pożyczek pozabankowych a więc również konsolidację chwilówek. Część banków poza kwotą przeznaczoną na spłatę innych kredytów i pożyczek, daje możliwość uzyskania dodatkowych pieniędzy na spłatę innych zobowiązań finansowych. Możemy więc uzyskać od banku dodatkowy budżet, który posłużą nam na spłatę np. zaległych rachunków i faktur. Takie rozwiązanie może nam skutecznie pomóc wyjść z wielu trudnych sytuacji finansowych.

Pozytywna historia kredytowa w BIK

Jakie wymagania powinniśmy spełnić aby uzyskać kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych? Przede wszystkim powinniśmy być osobą wiarygodną finansową. Musimy posiadać odpowiednią zdolność kredytową, taką która pozwoli na terminową spłatę raty miesięcznej kredytu konsolidacyjnego. Bank na nowo oceni naszą zdolność na podstawie aktualnie uzyskiwanych dochodów. Nie mniej ważna będzie również nasza historia kredytowa. Wiadomo że jeśli złożyliśmy wniosek o kredyt konsolidacyjny, to wcześniej braliśmy już różnego rodzaju kredyty i pożyczki. Bank sprawdzi czy terminowo regulowaliśmy nasze zobowiązania finansowe. Nie musimy się jednak obawiać, jeśli zdarzyło nam się wcześniej spóźnić ze spłatą rat miesięcznych tydzień czy nawet kilka tygodni. Tutaj brane są pod uwagę głównie opóźnienia, które przekroczyły okres 60 dni. Jeśli takie opóźnienia w płatnościach wcześniej posiadaliśmy, to zostały one odnotowane w bazach BIK. Informacja o takich opóźnieniach jest przechowywana w tej bazie nawet do 5 lat od momentu wygaśnięcia zadłużenia.

Jeśli posiadamy tak duże opóźnienia w spłacie, to nasza szanse na uzyskanie bankowego kredytu konsolidacyjnego są niemal zerowe. Jedyną alternatywą w takiej sytuacji, mogą okazać pozabankowe pożyczki konsolidacyjne. W ich przypadku należy jednak zachować znaczną czujność i ostrożność. Koszt tego typu pożyczek, bardzo często jest znacznie wyższy od tradycyjnych kredytów udzielanych drogą bankową. Warto więc w tym wypadku dokładnie przeanalizować warunki umowy oraz zweryfikować harmonogram spłaty. Warto również analizować na bieżąco ranking kredytów konsolidacyjnych, w celu znalezienia najbardziej korzystnej oferty konsolidacji.