Leasing Ranking

Leasing to umowa na mocy której, leasingodawca, czyli osoba finansująca, przekazuje leasingobiorcy, czyli osobie korzystającej, prawo użytkowania danego aktywu na określony czas w zamian za okresowe opłaty. Po określonym czasie leasingobiorca może wykupić dany przedmiot. Jeżeli na to się nie zdecyduje, to musi go zwrócić do leasingodawcy. Leasing dla firm posiada wiele korzyści. Przede wszystkim pozwala na korzystanie z na przykład nowego samochodu. Za jedynie mały ułamek jego ceny, który płacimy jako co miesięczną ratę. Młoda firma nie mająca wystarczającego kapitału, poprzez leasing może wyposażyć się w całkowicie nowy i nowoczesny sprzęt. Który będzie efektywniej zarabiał pieniądze.

Co może być przedmiotem leasingu?

Najczęstszym przedmiotem leasingu jest samochód. Może być to auto osobowe, które będzie służyć nam na dojazdy do klientów lub auto dostawcze, które w przypadku firmy transportowej może przewozić różne towary i zarabiać na firmę. Dzięki leasingowi możemy więc, posiadać całkowicie nowe auto za które nie musimy nic na początku zapłacić. Firmy leasingowe zajmujące się tą branżą, zgadzają się bowiem na wypożyczenie takiego auta bez wkładu własnego. Za co miesięczną opłatę na określony w umowie czas, możemy więc użytkować taki pojazd, a po upływie uzgodnionego terminu, można taki samochód wykupić za ułamek rynkowej ceny lub zwrócić auto do firmy i wziąć kolejne – nowe auto.

Leasing Ranking firm leasingowych – Styczeń ‘2023

Aktualizacja: 07.01.2022

Jedną z najbardziej popularnych firm finansujących najtańszy leasing samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony jest EFL, należąca do Grupy Credit Agricole. Marka proponuje leasing najczęściej leasingowanych i najbardziej znanych marek samochodów. Z oferty może skorzystać niemal każda osoba prowadząca działalność gospodarczą i posiadająca nadany numer NIP. Oferta jest skierowana również dla rolników czy lekarzy prowadzących prywatne praktyki lekarskie. Poza leasingiem samochodów osobowych i dostawczych, możemy również leasingować skutery, quady czy kampery, zarówno nowe jak i używane. Maksymalny okres leasingu samochodu w EFL wynosi 60 miesięcy.

Przedstawione wyżej firmy leasingowe, leasing ranking Banki24 zdecydował się wyróżnić w szczególności ze względu na zaufanie klientów i wysoką pozycję na rynku leasingowym od wielu już lat.

Jaki rodzaj leasingu oferuje firma leasingowa EFL Leasing?

• Leasing samochodów osobowych i dostawczych (nowe i używane)
• Leasingowanie samochodów ciężarowych powyżej 3,5 tony
• Leasing motocykli, skuterów, quadów, nowe i używane pojazdy kempingowe
• Maszyny i Urządzenia m.in. sprzęt gastronomiczny, wózki widłowe
• Sprzęt i maszyny rolnicze m.in: traktory, kombajny, ciągniki rolnicze
• Narzędzia i Sprzęt budowlany m.in: koparki, wywrotki, spychacze, betoniarki, ładowarki
• Sprzęt medyczny np. wyposażenie do laboratorium, maszyny diagnostyczne
• Nieruchomości np. magazyny, centra logistyczne, nieruchomości biurowe
• Leasing komputerów i sprzętu IT

Internetowy Fundusz Leasingowy to natomiast oferta skierowana do osób, które pragną skorzystać z oferty leasingu, ale w przeszłości mogły mieć problem z bazami pokroju KRD czy BIK. IFL jest firmą która nie wnika w historię kredytową klienta, liczy się dla niej obecna zdolność i sytuacja finansowa osoby wnioskującej o leasing samochodowy. Leasing operacyjny dostępny w ofercie IFL dostępny jest już od 10% wkładu własnego. Przedmiotem leasingu może być zarówno samochód nowy jak i używany (nie starszy jak 8 lat). Okres umowy leasingowej może wynosić od 24 do 60 miesięcy. Według informacji, jakie pozyskał nasz ranking leasingów samochodowych, z oferty IFL mogą również skorzystać nowe firmy.

Leasing dzisiaj jest bardzo popularny i oprócz samochodu, firmy leasingowe często decydują się na taką formę pozyskiwania: nowego specjalistycznego sprzętu ( na przykład budowlanego ), linie produkcyjne, meble, oprogramowanie lub wyposażenie biurowe.

Jakie są rodzaje leasingu dla firm?

Głównymi rodzajami leasingu dla firm jest leasing z wykupem lub leasing bez wykupu. Ta pierwsza opcja polega na tym, że po zakończonej umowie leasingobiorca staje się właścicielem danej rzeczy będącej przedmiotem umowy, płacąc ostatnią ratę lub wykupując daną rzecz. Leasing z wykupem dzieli się jeszcze na poniższe rodzaje :

1. Leasing operacyjny, jest to najpopularniejsza forma leasingu. Przy podpisywaniu umowy w tym przypadku wpłacamy określoną kwotę początkową stanowiącą zazwyczaj od kilkunastu do kilkudziesięciu procent wartości danego przedmiotu. Raty leasingowe są rozłożone w czasie od 24 do 60 miesięcy. Po tym okresie leasingobiorca może wykupić dany przedmiot za symboliczną opłatę na przykład 1 złoty.

2. Leasing finansowy, charakteryzuje się tym, że amortyzacja danego przedmiotu leży po stronie leasingobiorcy, który odpisuje koszty amortyzacji. Płaci on też podatek VAT po takiej stawce jaką objęty jest przedmiot w umowie. Według informacji leasing ranking Banki24, ten rodzaj leasingu wybierają firmy, które chcą sfinansować przedmioty obarczone niższą stawką VAT (np. sprzęty medyczne).

3. Leasing zwrotny polega na tym, że firma leasingowa odkupuje od leasingobiorcy jego własny sprzęt i potem oddaje mu go w formie leasingu. Dzięki temu firma może zyskać środki finansowe w postaci gotówki, nie tracąc przy tym danego przedmiotu (musi oczywiście płacić za to co miesięczną ratę leasingową )

Druga opcja leasingu, czyli leasing bez wykupu polega na wynajmie długoterminowym. Najczęściej przedmiotem umowy jest samochód. Leasingobiorca w tej opcji nie wykupuje na koniec samochodu (może to zrobić, ale za cenę rynkową co jest nieopłacalne), ale dzięki temu płaci niższą miesięczną ratę niż w opcji z wykupem. Taka umowa trwa zazwyczaj do 48 miesięcy i jest łączona z innymi usługami takimi jak wymiana opon lub serwis auta.

Leasing Ranking – Bank czy firma leasingowa?

Wiele firm zadaje sobie pytanie czy lepiej jest sfinansować zakup na przykład samochodu przez pożyczkę bankową, czy lepiej jednak wziąć auto w najtańszy leasing? Niestety nie ma jednoznacznej odpowiedzi, a wybór korzystniejszej opcji zależy od chwilowej sytuacji rynkowej i promocji bankowych lub leasingowych. Warto jednak zapoznać się jakie są wady oraz zalety obu rozwiązań, które na pewno pomogą w finalnym wyborze.

Zalety pożyczki bankowej:

1. Możliwość zakupu dowolnego auta, nawet używanego
2. Opcja wcześniejszej spłaty rat lub chwilowego zawieszenia kredytu
3. Możliwość sprzedania samochodu podczas spłacania kredytu

Wady pożyczki bankowej:

1. Proces uzyskania pożyczki jest czasochłonny
2. Obowiązek posiadania odpowiedniego zabezpieczenia
3. Zmienne oprocentowanie wpływające na wysokość rat

Jeżeli chodzi o leasing, to do jego zalet możemy zaliczyć:

1. Proste procedury i szybki czas otrzymania nowego auta
2. Większe szanse na otrzymanie leasingu niż kredytu
3. Mało formalności

Wadami leasingu zaś są:

1. Wysokie koszty finansowania
2. Ograniczenia przy chęci zakupu samochodu używanego

Umowa leasingowa – na co zwrócić uwagę?

Zanim podpiszemy umowę leasingową warto ją dokładnie przeczytać. Warto zwrócić uwagę na następujące aspekty:

1. Przede wszystkim powinniśmy sprawdzić wysokość wpłaty początkowej (jeżeli istnieje), liczbę rat oraz oprocentowanie
2. Należy sprawdzić ogólne warunki umowy leasingu w której znajdziemy takie istotne informacje jak: co się dzieje w przypadku kiedy przedmiot umowy posiada wadę? Jakie są kary za wcześniejsze zerwanie umowy? Według jakich zasad raty leasingu mogą ulec zmianie?
3. W przypadku problemów finansowych firmy warto też sprawdzić co umowa przewiduje jeżeli spóźnimy się z opłaceniem raty leasingu.

Usługa leasingowa na przykładzie – jakie koszty i w jakiej wysokości można je odliczyć

Jeżeli udamy się do firmy leasingowej to otrzymamy dokładną symulację kosztów danej umowy. Przykładowo w przypadku leasingu auta o wartości 400 tysięcy złotych na 5 lat i opłacie początkowej koszty są następujące:

1. Wkład początkowy – 40 tysięcy zł
2. Rata leasingowa – 6,5 tysiąca zł (co miesiąc)
3. Kwota wykupu – 4 tysiące zł (1 % wartości początkowej)

Jeżeli na firmę zakupimy auto o wartości do 150 tysięcy złotych to możemy odliczyć 100% wydatków poniesionych na leasing w koszty uzyskania przychodu. Koszty eksploatacji auta możemy odliczyć w 75 procentach.

Najtańszy Leasing firmowy – wady i zalety

Leasing firmowy posiada następujące zalety:

1. Leasing umożliwia szybkie unowocześnienie firmy bez dużego kapitału w postaci gotówki
2. Wszelkie formalności związane z leasingiem są minimalne, a czas oczekiwania na decyzję jest krótki

Wadami firmowego leasingu wg. leasing ranking Banki24 zaś są:

1. Raty leasingowe znacznie mogą wpłynąć i obniżyć zdolność kredytową firmy
2. Dany w umowie przedmiot, póki go nie spłacimy należy do firmy leasingowej i w przypadku jego uszkodzenia to my ponosimy koszty naprawy