Kredyty Bankowe | Pożyczki Pozabankowe | Kredyty bez BIK | Chwilówki | Pożyczki na raty | Kredyty Firmowe

Zadłużenie w BIK – co dalej?

W jakiej sytuacji powstaje zadłużenie BIK i czy mamy jakiekolwiek szansę pozbycia się takiego zadłużenia?

Co się stanie jeśli nie terminowo będziemy spłacali raty kredytu bankowego? Wszystko zależy od tego, ile będzie wynosiło opóźnienie w spłacie wspomnianej raty kredytu. Czy będzie to tylko kilka dni, kilka tygodni czy może dwa miesiące? Jeśli opóźnienie wyniesie powyżej 60 dni to możemy tu już mówić o nie lada problemie.

Opóźnienia w spłacie kredytu które sięgają kilku dni czy kilku tygodni nie zostaną co prawda odnotowane w bazach BIK. Na pewno jednak będziemy musieli za takie opóźnienie zapłacić z własnej kieszeni. Bank za każdy jeden dzień opóźnienia nalicza dodatkowe odsetki karne. Nie są może one duże, ale jeśli opóźnienie sięgnie kilku tygodni a do tego rata kredytu jest dosyć duża, to na pewno to odczujemy. W znacznie gorszej sytuacji będą jednak osoby, których opóźnienie w spłacie raty kredytu przekroczyło 60 dni. Tutaj możemy już mówić o zadłużeniu w BIK a więc o sytuacji w której informacja o opóźnieniach w spłacie kredytu trafia do baz Biura Informacji Kredytowej, w skrócie BIK.

Zadłużenie BIK – jak powstaje?

Zadłużenie w BIK powstaje właśnie wtedy, kiedy nie regulujemy terminowo rat kredytu. Krótko mówiąc, nie spłacamy ich w ustalonym wcześniej terminie. Oczywiście informacje o opóźnieniu w spłacie wędruje do BIK tylko w przypadku znacznych opóźnień. Mowa tutaj o opóźnieniu które przekracza 60 dni. Jeśli tyle wynosi nasze opóźnienie w spłacie kredytu, to możemy być pewni że informacja o tym opóźnieniu trafiła do bazy BIK. Co więcej, będzie się tam znajdowała nadal, nawet jeśli uregulujemy płatność i spłacimy całe posiadane zadłużenie w banku. Informacje o takim opóźnieniu będzie przechowywana przez BIK przez 5 najbliższych lat. Nie ma realnej możliwości aby taką informację z bazy BIK usunąć czy wykreślić, w jakikolwiek sposób. A więc wspomniane dane będą przechowywane w bazach BIK przez 5 lat od spłaty kredytu. Po tym okresie dane zostają przeniesione do bazy danych statystycznych BIKu i tam przechowywane będą przez 12 lat.

Jak więc widzicie, zadłużenia w BIK nie sposób się pozbyć. Nieco inaczej wygląda sytuacja w przypadku zadłużeń jakie są odnotowywane w bazach dłużników jak np. BIG Infomonitor. Jeśli trafiliśmy do takiej bazy za nie terminową płatność, jednak swoje zobowiązanie już uregulowaliśmy, to mamy prawo domagania się usunięcia wpisu. Jeśli zobowiązanie zostało spłacone w całości, to wierzyciel, który przekazał informację o długu do bazy BIG musi ten wpis usunąć w ciągu 14 dni.

jak sprawdzić zadłużenie BIK?

Jak sprawdzić czy mamy zadłużenie w BIK?

Jeżeli nie masz pewności jak wygląda Twoja historia kredytowa, możesz to sprawdzić bez wychodzenia z domu. Przyda Ci się tutaj dostęp do informacji zgromadzonych na Twój temat w bazach BIK. Do tego celu wystarczy założenie konta internetowego w BIK. Założenie takiego konta jest całkowicie darmowe, jednak aby uzyskać informację na temat historii kredytowej konieczne będzie już wykupienie raportu. Raport BIK możemy pobrać jednorazowo lub w pakiecie. Jednorazowy raport będzie obejmował szczegółowe informacje na temat Twoich kredytów. Będzie w nich informacja o dacie ich udzielenia, rodzaj kredytu – np. gotówkowy lub hipoteczny, liczba i wysokość rat itp. Raport BIK to również ocena punktowa, dzięki której dowiemy się jaką posiadamy wiarygodność oczami banku. Są tutaj przyznawane gwiazdki oraz punkty jak w popularnych serwisach internetowych. Ocena punktowa BIK posiada przedział wartości od 192 do 631 punktów – im więcej ich posiadamy tym lepiej i większe szanse na uzyskanie kredytu.

Co najbardziej obniża ocenę punktową w BIK a tym samym zmniejsza nasze szanse na uzyskanie kredytu?

Największe znaczenie będą tu miały oczywiście opóźnienia w spłacie kredytów, szczególnie te które przekroczyły wspomniane wcześniej 60 dni. Na niską ocenę punktową może mieć również wpływ posiadanie limitu kredytowego lub wysoki poziom jego wykorzystania. Ostatnim czynnikiem może być również duża liczba nowo otwartych kredytów w ostatnim czasie oraz duża liczba złożonych wniosków o kredyt w stosunkowo krótkim czasie.

Jak poprawić swoją historię kredytową i ocenę punktową w BIK? Podstawowym warunkiem poprawienia swojej historii kredytowej jest spłata kredytów wg. wcześniej ustalonego harmonogramu. Tylko w ten sposób możemy poprawić swój wizerunek widziany oczami banku. Oczywiście jeśli istnieje jeszcze jakaś szansa na uzyskanie kredytu drogą bankową, bo niestety nie wszyscy mają taką możliwość. Gdy ocena punktowa w BIK jest zbyt niska, bank może odrzucić nasz wniosek o zaciągnięcie kredytu. Co więcej, w takiej sytuacji, każdy kolejny bank w którym złożymy wniosek o kredyt może postąpić w ten sam sposób. Alternatywą mogą okazać się firmy udzielające pożyczek pozabankowych. Koszt takich pożyczek jest niestety wyższy od tradycyjnych kredytów gotówkowych w banku. Szczególnie jeśli na myśli mamy większą kwotę kredytu.

nie sprawdzamy BIK

Dodatkowa gotówka w przypadku zadłużenia

Zadłużenie BIK to nie koniec świata a jak wiadomo świat nie kończy się na bankach. Jeśli z powodu negatywnego BIK nie dostaliśmy kredytu w banku, to poszukajmy innych rozwiązań na pozyskanie dodatkowej gotówki. Z pomocą przyjdzie nam całe grono firm udzielających pożyczki pozabankowe. Jak pisałem wcześniej, będą one co prawda nieco droższe w spłacie od tradycyjnego kredytu w banku, ale pomogą nam wyjść z trudnej sytuacji finansowej.

Warto zauważyć że pożyczki pozabankowe nie są już tymi samymi drogimi pożyczkami pozabankowymi, którymi były na przełomie dwóch ostatnich dekad czyli lat 1990-2009. W tych czasach firmy udzielające pożyczki drogą pozabankową można było policzyć na palcach obu rąk. A koszty wzięcia pożyczki w każdej jednej takiej firmie były co najmniej takie co pożyczana kwota a często jeszcze większe. Wraz z popularnością i dostępnością internetu, zwiększyła się liczba firm które udzielają tego typu pożyczek. Pojawiły się strony internetowe za pomocą których można sobie sprawdzić dokładny koszt pożyczki i złożyć wniosek o pożyczkę przez internet. Wraz z większą konkurencyjnością na tym rynku, część firm zaczęła zmniejszać koszty pożyczek. Niektóre z nich nawet zbliżyły się do kosztów jakie oferują banki w ramach kredytów gotówkowych. Wszystko to zadziałało na korzyść potencjalnego pożyczkobiorcy, który nie mogąc uzyskać kredytu w banku, szuka pomocy w firmach pożyczkowych.

Czy jeśli bank odrzucił mój wniosek o kredyt i posiadam zadłużenie BIK to mam szansę uzyskania pożyczki pozabankowej?

Wszystko zależy od indywidualnej sytuacji osoby, która chce złożyć wniosek o taką pożyczkę. Choć jeszcze przed laty praktycznie żadna firma pożyczkowa nie przeprowadzała weryfikacji swoich klientów za pośrednictwem bazy BIK, to teraz ta sytuacja uległa znacznej zmianie. Bardzo dużo firm udzielających pożyczki pozabankowe, poza weryfikacją klienta za pomocą rejestrów czy baz dłużników takich jak Krajowy Rejestr Długów czy Erif, przeprowadza również weryfikację BIK. Firma pożyczkowa może więc sprawdzić czy osoba starająca się o uzyskanie pożyczki, nie miała wcześniej problemów w spłacie innych kredytów. Oczywiście, negatywna historia kredytowa nie musi być w tym przypadku głównym wyznacznikiem przyznania pożyczki. Firmy pożyczkowe najczęściej kierują się wieloma różnymi aspektami i często mają swój własny system oceny pożyczkobiorcy. Są też firmy które przy udzielaniu pożyczek, w ogóle nie przeprowadzają weryfikacji w bazach BIK. Poniżej macie okazję zapoznać się z ofertami niektórych z nich.

Znacznie większy problem z uzyskaniem pożyczki pozabankowej, mogą mieć osoby posiadające kilka różnych zadłużeń. Mowa o takich osobach, które poza zadłużeniem bankowym, mają również zadłużenia w postaci nie terminowo opłacanych faktur, rachunków czy innych zobowiązań. Informacje o takich opóźnieniach są odnotowywane przez inne instytucje, do których wgląd również mają firmy pożyczkowe. Jeśli więc przykładowo, firma pożyczkowa widzi że poza negatywną historią kredytową w BIK, posiadamy jeszcze zadłużenia w jednej z baz dłużników, to szanse na otrzymanie pożyczki będziemy mieć już bardzo małe. W takiej sytuacji jedynym rozwiązaniem pozyskaniem dodatkowej gotówki mogą być pożyczki dla zadłużonych. Te udzielane są już jednak na zupełnie innych zasadach i często niezbędnym elementem ich uzyskania jest posiadanie żyranta lub dodatkowego zabezpieczenia.

  1. Marcin vel Greenwood 12 września 2017 at 18:56

    Cóż, prawda jest taka że przy obecnym dostępie do systemów informatycznych, praktycznie każda jedna firma pożyczkowa przy poniesieniu na prawdę nie dużych kosztów, może mieć dostęp do każdej jednej takiej bazy. Dlatego też tak dużo firm decyduje się korzystać z weryfikacji BIK. Mnie to osobiście wcale nie dziwi, bo jednak taka historia kredytowa dużo mówi o klienci. Jeśli w ciągu ostatnich lat miał on spore problemy w terminowym realizowaniu płatności, to jeśli jego dochód się nie zmienił to dlaczego miałoby się coś pod tym kątem poprawić? Teraz takie firmy znacznie łatwiej mogą ocenić potencjalną zdolność kredytową klienta i oczywiście korzystają z tego bo ryzyko tego, że taka osoba nie spłaci pożyczki czy kredytu nadal jest duże.

  2. Jak się porówna koszt pożyczki w takiej Rapida i takim Profi Credit to wychodzi na to że ich oferta na prawdę jest całkiem przystępna jak na pożyczkę pozabankową. Jeszcze tylko kwestia pozyskania tego gwaranta, bo to nie takie proste tym bardziej że w moim przypadku wchodzi większa kwota w grę i raczej będę wnioskował o maksymalny limit jaki mają w ofercie czyli 25 000 zł.

Pozostaw swój komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany


*