Kredyty Bankowe | Pożyczki Pozabankowe | Kredyty bez BIK | Chwilówki | Pożyczki na raty | Kredyty Firmowe

Kredyt bez zdolności kredytowej w banku

Czy istnieją alternatywne i korzystne pod kątem finansowym rozwiązania, które pozwolą nam zaciągnąć kredyt bez zdolności kredytowej w banku?

Na łamach bloga nie raz już przerabiałem temat problemów z jakimi spotykają się osoby, mające problem z uzyskaniem kredytu. Dzisiaj jednak nie będę zajmował się po raz kolejny, tematem negatywnej historii kredytowej, która jest częstym problem pojawiającym się na drodze do uzyskania kredytu w banku. Będzie o tym, jak uzyskać kredyt bez posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej w banku.

Warto byłoby zacząć od tego, czym jest zdolność kredytowa i jaki ma wpływ na uzyskanie kredytu? Przy każdym składaniu wniosku o kredyt w banku, oceniana jest nasza zdolność do zaciągnięcia kredytu. Tu badany jest głównie nasz dochód a więc to, ile zarabiamy i jaki jest nasz dochód miesięczny, pomniejszony o co miesięczne wydatki. Mowa tu oczywiście o rachunkach które opłacamy co miesiąc – za energię elektryczną, wodę czy telefon. Oczywiście bank nie będzie weryfikował tego ile miesięcznie wydajemy na rachunki, ale na pewno zainteresuje go nasz dochód miesięczny. Dlatego też, każdy jeden bank aby mógł nam udzielić kredytu, wymaga od nas przedstawienia zaświadczenia o dochodach. To właśnie na podstawie takiego dokumentu, wystawianego przez naszego pracodawcę, bank ocenia naszą zdolność kredytową. Ocenia czy mamy szansę na uzyskanie kredytu. Jeśli mamy, to jaką maksymalną kwotę kredytu możemy uzyskać oraz z jakim najkrótszym i maksymalnym okresem spłaty.

Niższa zdolność kredytowa przez inny spłacany kredyt

Warto wspomnieć o tym, że choć zaświadczenie o dochodach ma największy wpływ na ocenę naszej zdolności kredytowej, to coś innego może ją nam obniżyć. W momencie kiedy składamy wniosek o kredyt w banku, powinniśmy pomyśleć czy mamy jeszcze jakieś inne zobowiązania bankowe, które obecnie spłacamy. Mowa tu zarówno o kredycie gotówkowym, ratach kredytowych czy limicie w koncie. Każde takie zobowiązanie które jest jeszcze spłacane w trakcie gdy składamy wniosek o kolejny kredyt, może obniżyć naszą zdolność kredytową. Co ciekawe, nawet jeśli składamy wniosek w zupełnie innym banku, nawet jeśli zataimy taką informację o innym kredycie przed pracownikiem banku, to bank ani tak dowie się o takim zadłużeniu. Możliwe jest to dzięki wykorzystaniu danych zgromadzonych w bazach Biura Informacji Kredytowej. Mają do niej dostęp wszystkie banki a w ostatnim czasie, również niektóre firmy pożyczkowe. Bank jest w stanie zatem sprawdzić, czy gdzieś spłacamy już jakiś inny kredyt, bądź też inne zobowiązanie bankowe. Jeśli więc przykładowo zarabiamy najniższą krajową, informacja o innym kredycie może znacząco obniżyć naszą zdolność kredytową. Do tego stopnia że bank może odrzucić nasz wniosek o kredyt.

Pożyczka lub kredyt bez zdolności kredytowej w banku

Ratkomat to przykładowy kredyt bez zdolności kredytowej w banku

Jeśli według oceny banku, nie mamy odpowiedniej zdolności kredytowej do wzięcia kredytu, nie powinniśmy jednak załamywać rąk. To nie czasy, w których niemal nie było alternatywnych metod uzyskania dodatkowej gotówki. Są znacznie gorsze sytuacje które uniemożliwiają uzyskanie kredytu jak zadłużenie w bazach BIK, BIG czy KRD. Nie wspominając już o zajęciach komorniczych, które przekreślają uzyskanie kredytu zarówno w banku jak również w większości firm udzielających pożyczki pozabankowe.

W obecnych czasach, jeśli z różnych powodów bank nie chce nam udzielić kredytu, możemy poszukać alternatywnych rozwiązań. Do takich bez wątpienia należą dzisiaj pożyczki pozabankowe. Ich koszt w ciągu ostatnich lat mocno się zmienił. Przybyła spora liczba firm udzielających na własną rękę tego typu pożyczek. Tym samym urosła konkurencja dzięki której firmy chcące być w czołówce, obniżyły swoje koszty pożyczek. A kredyt bez zdolności kredytowej, bez większych problemów uzyskamy właśnie za pośrednictwem firm pożyczkowych. Tego typu firmy nieco inaczej oceniają potencjalnych pożyczkobiorców. Mają nieco mniejsze wymagania oraz mniej restrykcyjne procedury. Szanse na uzyskanie pożyczki z ich pomocą, będą więc miały zarówno te osoby które zarabiają najniższą krajową, jak również te zarabiające jeszcze mniej. Mowa tutaj o osobach pracujących na podstawie jakichś umów cywilno-prawnych, umowach zlecenie, będące na umowach próbnych czy pracujące na pół etatu. W każdej z takich sytuacji mamy szanse na uzyskanie pożyczki za pośrednictwem firm udzielających pożyczki pozabankowe.

Decydując się na zaciągnięcie pożyczki pozabankowej, oczywiście musimy wiedzieć o tym, że koszt takiej pożyczki będzie jednak nieco wyższy od tradycyjnego kredytu oferowanego w banku. W niektórych przypadkach nie dużo, ale jednak wyższy. Dlatego też jeśli bank odrzucił nasz kredyt z powodu niskiej zdolności, to warto poszukać takich firm które zaproponują nam najbardziej korzystne warunki. Firmy udzielające najtańsze pożyczki pozabankowe. Dokładny koszt pożyczki możemy obliczyć sobie samodzielnie na indywidualnej stronie internetowej, firm udzielających tego typu pożyczek. Po wprowadzeniu interesującej nas kwoty pożyczki oraz okresu spłaty, będziemy mogli poznać dokładny koszt pożyczki. A więc zarówno wysokość raty miesięcznej oraz łączny koszt takiej pożyczki.

W powyższym zestawieniu starałem się przedstawić te firmy pożyczkowe, które mają do zaoferowania najbardziej korzystne warunki. Każda z przedstawionych firm umożliwia uzyskanie pożyczki lub kredyt bez zdolności kredytowej w banku, całkowicie przez internet. Ponadto nie bez znaczenia był również dla mnie koszt udzielanych przez nich pożyczek. Wybrałem wyłącznie te, które w chwili publikacji tego artykułu mogły zaoferować najniższe koszty pożyczek pozabankowych z ratami miesięcznymi. Jeśli więc macie w planach znalezienie alternatywnej opcji dla kredytu bez odpowiedniej zdolności kredytowej, to warto zapoznać się z powyższymi propozycjami.

O czym należy pamiętać przede wszystkim sięgając po pożyczkę pozabankową? Najważniejsza zasada to przestrzeganie terminowej spłaty pożyczki. Każde opóźnienie w spłacie raty takiej pożyczki, może się wiązać z naliczeniem dodatkowych opłat. Często dużo wyższych niż w przypadku takiego samego opóźnienia w spłacie raty kredytu bankowego. Należy pamiętać również o tym, że im większa kwota pożyczki i dłuższy okres spłaty, tym znacznie większy koszt, który będziemy musieli ze swojej strony ponieść.

6 Comments

  1. Warto wiedzieć jaką drogą pójść jeśli bank nie dam nam kredytu. Tylko przeważnie jest tak, że bank oficjalnie nie powie nam dlaczego nasz wniosek nie przeszedł i kredyt został odrzucony. Powody jednak są przeważnie dwa, jeśli nie zła historia kredytowa w BIK to zazwyczaj jest to niska zdolność kredytowa. i to nie tylko wtedy kiedy mamy niską wypłatę, ale również wtedy kiedy zarabiamy nieco więcej ale nasza zdolność jest burzona przez inny spłacany kredyt czy zadłużenie na karcie kredytowej. Nie ma się jednak co przejmować, ponieważ bogata oferta pożyczek pozabankowych gwarantuje całkiem przystępne koszty pożyczek.

  2. Swego czasu przerabiałem temat i faktycznie ja jeden bank odrzucił mi wniosek o kredyt to reszta też. Ale nie miałem żadnych opóźnień ani w BIK ani też w innych bazach, więc bez większego problemu dostałem pożyczkę pozabankową. Ja akurat brałem w Zaplo, bo wtedy mieli akurat dosyć dobrą promocję, ale od tego czasu widzę że są firmy w które są w stanie zaoferować jeszcze niższe raty pożyczki.

  3. To moim zdaniem akurat jest dobre że jeżeli bank nie udzieli nam kredytu to mamy inne rozwiązania. Trzeba zwrócić uwagę na to że to nie wina banku że odrzuci nam wniosek z powodu niskiej zdolności. Każdy bank ma narzucone z góry to że dokładnie prześwietla naszą zdolność kredytową, ponieważ nad wszystkim czuwa Komisja Nadzoru Bankowego. Dzięki temu bezpieczeństwo pożyczania w bankach jest bezpieczne, a w firmach pożyczkowych już nieco mniej 😉

  4. Faktycznie niska zdolność kredytowa może okazać się duży problem podczas starania się o kredyt w banku. Jak masz duży dochód to spoko, wtedy nawet inny kredyt w banku nie będzie stanowił większej przeszkody. Gorzej właśnie jeśli dochód mamy niski a szukamy dodatkowej gotówki poza jednym już spłycanym kredytem. Miałem tak właśnie, kiedy zakładałem działalność która jak wiadomo żeby wystartować, łączy się z wieloma kosztami które trzeba ponieść. Później się to oczywiście zwraca ale najpierw swoje trzeba włożyć. Jeden kredyt na ten cel dostałem, drugiego już nie i wtedy pomoc dostałem właśnie z sektora pozabankowego.

  5. Wydaje mi się że teraz banki już tak rygorystycznie nie podchodzą do klienta jak jeszcze kilkanaście lat temu. Jednak przybyło im konkurencji i wiedzą doskonale o tym że jak ktoś ma pozytywną historię kredytową ale zbyt niską zdolność i to stanowiło główną przeszkodę w uzyskaniu kredytu, to bez najmniejszych problemów, taka osoba u konkurencji dostanie pożyczkę.

  6. Warto wiedzieć również o tym, że każdy jeden bank inaczej oblicza zdolność kredytową. W jednym możemy takiej zdolności nie mieć a w drugim już tak. Moje doświadczenie pokazało że największe szanse na kredyt nawet z niskimi dochodami będziemy mieli w Banku Pekao, Alior Banku, Raiffeisen Polbank i może jeszcze ING Bank Śląski. Zresztą w tych bankach można również dostać najwyższy kredyt, jeśli ktoś się ubiega o kredyt hipoteczny.

Leave a comment

Your email address will not be published.


*