Kredyty Bankowe | Pożyczki Pozabankowe | Kredyty bez BIK | Chwilówki | Pożyczki na raty | Kredyty Firmowe

Pożyczki dla osób z trudną historią kredytową

Kiedy staramy się o uzyskanie kredytu lub pożyczki, dużym problem na drodze do jej uzyskania może się okazać trudna historia kredytowa. Jak poradzić sobie w takiej sytuacji?

Jaka jest główna przyczyna tego, że tak dużo osób ma problem z uzyskaniem kredytu w banku? Mały dochód czyli niska zdolność kredytowa? To na pewno jeden z powodów, ale nie ten największy. Stopniowe zwiększanie najniższej krajowej na pewno poprawiło zdolność kredytową Polaków i dzięki temu większość z nich ma szansę uzyskania dziś potrzebnego kredytu. Większe problemy z uzyskaniem kredytu, mogą mieć osoby posiadające trudną historię kredytową.

Co kryje się pod pojęciami: negatywna, zła czy trudna historia kredytowa?

Nie jest to specjalnie skomplikowane. Taka sytuacja dotyczy osób, które wcześniej miały problemy ze spłatą zaciągniętego zobowiązania finansowego. Może to więc dotyczyć zarówno osób które spłacały kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny bądź też samochodowy jak również zadłużenie na karcie kredytowej. Jeśli podczas spłaty takiego zobowiązania przydarzyły się im opóźnienia w spłacie. Nie takie kilkudniowe ale takie które przekroczyły okres 30 dni to mogły one mieć wpływ na naszą historię kredytową. Informacje o takich opóźnieniach odnotowywane są w bazach BIK (Biuro Informacji Kredytowej), z której korzystają wszystkie banki w Polsce. To właśnie w niej gromadzone są informacje o opóźnieniach w spłacie kredytów. Tam również przechowywane są ogólne informacje o kredytobiorcach, czyli o osobach które korzystały z produktów bankowych.

trudna historia kredytowa w BIK
Jeżeli mamy wątpliwości co do oceny naszej historii kredytowej to możemy ją poznać za pośrednictwem strony internetowej BIK. W tym celu konieczne jest założenie specjalnego konta, które umożliwi nam sprawdzenie swojej historii kredytowej.

Ocena punktowa w BIK

Bazy BIK to również swego rodzaju ranking osób, w którym każda osoba posiada przypisaną ilość punktów oraz liczbę gwiazdek. Według informacji które podaje BIK, liczba punktów może wynosić od 192 do 631 punktów oraz od jednej do pięciu gwiazdek. Im większą liczbę punktów oraz gwiazdek posiadamy w systemie BIK, tym większe szanse na uzyskanie kredytu i szansa na lepsze i korzystniejsze warunki. Przykładowo jeśli składamy wniosek o nowy kredyt, bank za pośrednictwem bazy BIK otrzyma gotową informację o naszej historii kredytowej. System automatycznie przeanalizuje wszystkie posiadane informacje na nasz temat a więc ślady po spłaconych i aktywnych kredytach. Na sam koniec wyda ocenę punktową która nazywana jest scoringiem BIK. Jeśli taka ocena jest niska to oznacza to, że posiadamy negatywną historię kredytową w BIK. Może nam to znacznie utrudnić uzyskanie kredytu lub pożyczki za pośrednictwem zarówno banku jak również każdej jednej firmy, która dokonuje weryfikacji za pośrednictwem bazy BIK.

W których firmach otrzymamy pożyczkę posiadając trudną historię kredytową?

Posiadając bardzo niską ocenę punktową w BIK niestety nie mamy co liczyć na kredyt w banku. Pozostaje nam poszukać dodatkowej gotówki za pośrednictwem firm udzielających pożyczki pozabankowe. Musimy jednak wiedzieć że nawet takie firmy pożyczkowe często przeprowadzają weryfikację klientów za pośrednictwem bazy BIK. Oczywiście nie wszystkie, ale przyznać trzeba że takich firm jest co raz więcej. Aktualne zestawienie firm udzielających kredyty bez sprawdzania BIK macie możliwość sprawdzenia na naszym blogu. Każdego miesiąca na samej górze tej listy, prezentujemy 5 naszych propozycji wartych uwagi. Poniżej również znajdziecie kilka propozycji firm pożyczkowych, w przypadku których nie jest wymagana pozytywna historia kredytowa w bazach BIK.

Trudna historia kredytowa stanowi znaczący problem w uzyskaniu dodatkowego finansowania, szczególnie w przypadku dużych kwot kredytów i pożyczek. W takich sytuacjach, najczęściej potrzebne jest dodatkowe zabezpieczenie, które umożliwi nam uzyskanie pieniędzy za pośrednictwem firmy pożyczkowej. Mowa tutaj o pożyczkach hipotecznych, pożyczkach pod zastaw nieruchomości czy pojazdu. Takie rozwiązania wiążą się jednak ze sporym ryzykiem. W przypadku nie terminowej spłaty takiej pożyczki możemy stracić nawet dorobek całego życia. Znacznie bardziej sensownym rozwiązaniem w przypadku poszukiwania większej kwoty pożyczki, może okazać się pożyczka z żyrantem. W przypadku takiej pożyczki nie jest konieczne posiadanie dodatkowego zabezpieczenia majątkowego, ale dodatkowa, zaufana osoba. Na taką osobę spadnie dodatkowa odpowiedzialność, szczególnie w sytuacji jeśli główny pożyczkobiorca przestanie spłacać raty pożyczki w ustalonym terminie. W takiej sytuacji to właśnie na żyranta spadnie obowiązek uregulowania należności.

Takie pożyczki jak wspomniana pożyczka z żyrantem może nam szczególnie pomóc gdy chcemy spłacić posiadane zadłużenie. Banki bardzo rzadko decydują się na udzielenie pomocy w takiej sytuacji. Wyjątkiem są kredyty konsolidacyjne, które jednak udzielane są wyłącznie na spłatę bankowych zobowiązań. Mogą one połączyć kilka różnych kredytów bankowych w jeden, dzięki czemu wydłużymy okres spłaty kredytów i dzięki temu otrzymamy jedną i niższą ratę. Osoby poszukujące pożyczki na spłatę zobowiązań pozabankowych, muszą niestety szukać alternatywnych rozwiązań. Może to być wspomniana wyżej pożyczka z żyrantem bądź też cieszące się co raz większą popularnością pożyczki społecznościowe. Te ostatnie udzielane są przez prywatnych inwestorów w ramach popularnych serwisów internetowych pokroju Kokos czy Fellow Finance.

  1. Można było jeszcze dodać że ja ktoś nie jest pewny swojej historii kredytowej i tego jak ona wygląda, to może to sprawdzić za pośrednictwem strony BIK. Zakłada tam się specjalne konto któremu zostają przypisane są nasze faktyczne dane. Następnie możemy wygenerować raport BIK, który będzie obejmował zarówno ocenę punktową oraz szczegóły naszej historii kredytowej. Dowiemy się również czy nasza historia kredytowa była powodem odrzucenia wniosku o kredyt w banku.

  2. Myślę że jak ktoś poszukuje nie dużej gotówki, to przy tej liczbie co jest obecnie na rynku pożyczek w Polsce, bez problemu ją dostanie. Większy problem będą miały osoby które potrzebują większe pożyczki powyżej 10 000 zł. Tutaj już konieczny będzie żyrant do takiej pożyczki, więc najlepiej od razu zacząć poszukiwania od znalezienia właśnie takiej osoby. Ja ją już będziemy mieli to wtedy znalezienie odpowiedniej pożyczki będzie już formalnością.

  3. Jeśli ktoś ma negatywną historię kredytową to banki powinniśmy sobie od razu odpuścić, bo niestety u nich nie mamy co liczyć na pomoc. Są specjalne firmy które udzielają pożyczki dla zadłużonych ze złą historia, ale do ich uzyskania najczęściej wymagana jest dodatkowa osoba, która zarazem posiada dobrą zdolność i historię kredytową. To taki jakby żyrant pożyczki, który bierze na siebie odpowiedzialność spłaty pożyczki, w sytuacji gdyby osoba biorąca pożyczkę nie spłacała jej terminowo. Tylko z taką osobą mamy szansę na uzyskanie większej kwoty pożyczki.

Pozostaw swój komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany


*